Top 5 Funktionen, die von kommerziellen Banken ausgeführt werden - diskutiert!

Die Hauptfunktionen der Geschäftsbanken lassen sich in einem Satz zusammenfassen: Die Banken leihen Kredite. Einlagen zu erhalten und Kredite zu gewähren, sind daher die beiden Hauptfunktionen aller Geschäftsbanken. Sie nehmen Kredite in Form von Einlagen auf und verleihen verschiedene Arten von Vorschüssen.

Daneben gibt es noch andere Funktionen von Geschäftsbanken, die sich entsprechend den Bedürfnissen der Gesellschaft entwickelt haben:

(a) Annahme von Einlagen:

Die Banken nehmen Kredite in Form von Einlagen auf. Diese Funktion ist wichtig, da Banken hauptsächlich von den von der Öffentlichkeit bei ihnen hinterlegten Geldern abhängen.

Die von den Banken erhaltenen Einlagen können von folgender Art sein:

(i) Forderungseinlagen oder Kontokorrenteinlagen:

Wenn ein Einleger Geld auf dem Girokonto bei der Bank hinterlegt (dh Sichteinlagen), kann er dies jederzeit und ohne Vorankündigung ganz oder teilweise abheben. Diese Konten werden im Allgemeinen von Geschäftsleuten geführt, deren Anforderungen an die Zahlung von Zahlungen ziemlich ungewiss sind. In der Regel werden für sie keine Zinsen gezahlt, da die Bank diese kurzfristigen Einlagen nicht für Darlehenszwecke verwenden kann und ihnen eine Reserve von fast zehn Prozent vorhalten muss.

Als Gegenleistung für diese Kontokorrenteinlagen bieten die Banken den Kontoinhabern jedoch einige Möglichkeiten oder Zugeständnisse an. Am wichtigsten ist die ihnen zur Verfügung gestellte Scheckmöglichkeit, das heißt, die Kontoinhaber zahlen an die Parteien durch Schecks dieser Konten. Im Auftrag der Inhaber von Kontokorrentguthaben sammeln die Banken außerdem Schecks, Wechsel, Dividendenscheine, Postanweisungen usw.

(ii) Festgelder oder Zeiteinlagen:

Diese Einlagen erfolgen für einen festen Zeitraum, der von fünfzehn Tagen bis zu einigen Jahren variiert. Diese Einlagen können daher nicht vor Ablauf dieser Frist abgehoben werden. Es kann jedoch ein Darlehen gegen die Sicherheit dieser Einlagen innerhalb dieser Frist von der Bank aufgenommen werden. Auf die Festgelder wird ein höherer Zinssatz gezahlt. Da die Festgelder einen guten Zinssatz aufweisen, sind sie eine gute Investitionsquelle für die Menschen, die sparen können.

In Indien hat die Erhöhung der Zinssätze für Festgeldeinlagen verschiedener Laufzeiten zu erheblichen Einsparungen bei den Banken geführt. Seit Juni 1998 beträgt der Zinssatz für diese Einlagen für 6 Monate und darüber, aber weniger als 1 Jahr, 8% für Einlagen und mehr für ein Jahr und wird nicht von der RBI reguliert, sie variiert jedoch zwischen 9 und 12 Prozent Zeitraum.

(iii) Sparkasseneinlagen:

In diesem Fall kann der Einleger in der Regel einmal wöchentlich Geld abheben. Manchmal gibt es auch Einschränkungen hinsichtlich des Gesamtbetrags, der auf einmal ausgezahlt werden kann, und des Gesamtbetrags, der in einer Einzahlung platziert werden kann. Diese Einlagen werden in der Regel von Mitarbeitern mit geringen Mitteln, in der Regel Personen mit festen Gehältern, geleistet, um ihre kurzfristigen Ersparnisse zu halten. Die Sparkasseneinlagen sind wie die Kontokorrentguthaben auf Anfrage zahlbar und können auch durch Schecks abgerufen werden.

Um jedoch die Benutzer davon abzuhalten, die Sparkasseneinlagen sehr häufig zu nutzen, gibt es einige Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Abhebungen (durch Scheck oder auf andere Weise), die von diesen Konten vorgenommen werden können. Die Spareinlagen sind mit einem niedrigeren Zinssatz ausgestattet als die Festgeldanlagen. In Indien beträgt die Verzinsung der Sparkasseneinlagen derzeit 3, 5 Prozent pro Jahr.

(b) Darlehensvorschüsse:

Eine weitere Funktion der Bank besteht darin, Kredite an andere zu vergeben. Wenn die Bank das eingezahlte Geld nicht an andere ausleiht, wie kann sie dann die Zinsen für die Einlagen an die Einleger zahlen? Banken vergeben Kredite an Unternehmer und Unternehmen in der Regel nur für kurze Zeit. Dies liegt daran, dass sich die Bank bereit halten muss, um die Forderungen derjenigen zu befriedigen, die nur für kurze Zeit Geld eingezahlt haben. Bei Krediten muss die Bank eine hohe Verantwortung übernehmen.

Die Bank macht Gewinn durch Kredite. Aber die Bank handelt mit dem Geld anderer Leute, und sie muss etwas Bargeld bereithalten, um die Forderungen der Einleger zu erfüllen. Daher muss bei der Kreditvergabe und der Ressourcenhaltung große Sorgfalt angewandt werden.

Die Bank muss ein gutes Gleichgewicht zwischen Liquidität und Rentabilität finden. Wenn es seine Vermögenswerte in einer zu flüssigen Form hält, verliert es Gewinn und wenn es versucht, zu viel Gewinn zu erzielen, kann es die Nachfrage des Einlegers möglicherweise nicht erfüllen. Sie muss sowohl auf Liquidität als auch auf Rentabilität abzielen.

Banken gewähren Darlehen auf folgende Weise:

(i) Indem Sie eine Überziehung zulassen:

Personen, die ein laufendes Konto bei den Banken führen, haben manchmal das Recht, ihre Konten zu überziehen. Mit anderen Worten, die Leute vereinbaren mit den Banken, dass die Bank die Überziehung gewähren und den Scheck einlösen sollte, wenn von ihnen ein Scheck gezogen wurde, der nicht durch die Einlage gedeckt ist.

So können die Betroffenen bei Überziehungsvereinbarungen mehr erhalten, als sie hinterlegt haben, aber sie müssen Zinsen auf den zusätzlichen Betrag zahlen, der innerhalb kurzer Zeit zurückgezahlt werden muss. Überziehungsfazilitäten werden im Allgemeinen Geschäftsleuten gewährt, die das Geld nach dem Verkauf der Waren zurückzahlen können.

(ii) Barkreditdarlehen:

Im Rahmen des Cash-Credit-Systems wird dem Kreditnehmer ein Kreditlimit gewährt, bis zu dem er Kredit bei der Bank aufnehmen kann. Vor der Gewährung eines Kreditlimits überzeugt sich die Bank jedoch von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Die tatsächliche Inanspruchnahme des Kreditlimits durch den Kreditnehmer hängt jedoch von seinem Rückzug ab.

Die Entzugsmacht eines Kreditnehmers wird von seinem Umlaufvermögen bestimmt, das sich aus Warenbeständen, dh Rohstoffvorräten, Halbfertigwaren und seiner Verhandlungsmacht, zusammensetzt. Die vom Darlehensnehmer zu zahlenden Zinsen werden auf der Grundlage des tatsächlich gezogenen Kreditlimits berechnet.

(iii) Nachfragekredite:

Von einer Bank gewährte Kredite sind Kredite, die jederzeit auf Verlangen der Bank abgerufen werden können. Der Gesamtbetrag eines dem Darlehensnehmer gewährten Forderungsdarlehens wird pauschal durch Gutschrift auf sein Konto gezahlt. Die Zinsen sind daher auf die gesamte Summe des gewährten Darlehens zahlbar. Nachfragekredite werden in der Regel Börsenmaklern gewährt, deren Kreditbedarf von Tag zu Tag schwankt.

(c) Diskontierung von Wechseln oder Hunderten:

Eine sehr wichtige Funktion einer modernen Bank besteht darin, Rechnungen oder Hunderte von Geschäftsleuten zu diskontieren. Auf diese Weise kauft ein Geschäftsmann Waren und erhält beispielsweise einen Monat Kredit. Der Verkäufer der Ware zieht einen Wechsel, den der Käufer unterschreiben muss.

Die Rechnung verpflichtet den Käufer, nach Ablauf eines Monats einen bestimmten Betrag zu zahlen. Wenn der Verkäufer auf dieser Basis weiterhin Waren verkauft, wird er bald feststellen, dass sein gesamtes Lager leer ist, und er hat nur diese Hunderte in seiner Geldkassette.

Wenn diese Hunderte nicht in Bargeld umgewandelt werden, kommt sein Geschäft zum Erliegen. Er hält diese Hunderte daher nicht bei ihm, bis sie zur Bezahlung reifen. Aber er bringt sie zur Bank und erhält den Geschenkwert der Hunderte. Die Bank überlässt sie, wenn der Zahlungstermin kommt. Dies wird als Diskontierung einer Rechnung bezeichnet. Es ist offensichtlich, dass die Bank dem Geschäftsmann für den Zeitraum der Rechnungswährung Geld überwiesen hat.

Die Diskontierung von Rechnungen gilt als sehr geeignete Investition für eine Bank. Die Rechnungen werden bei Fälligkeit sicher bezahlt. Sie können bei der Zentralbank bei Bedarf erneut abgezinst werden. Sie haben einen regelmässigen Zufluss von Geldströmen und Einflüssen eingerichtet. Als handelbare Instrumente schaffen die Rechnungen zum Zeitpunkt der Zahlung keine Schwierigkeiten und beziehen die Bank nicht in einen Rechtsstreit ein.

Es handelt sich um eine kurzfristige Anlage, die der Bank sehr gut gefällt, da die meisten ihrer Einlagen auch kurzfristig sind. Aus all diesen Gründen ist dieser Vorschuss aus Sicht der Bank die am besten geeignete Investition. Deshalb wird manchmal bemerkt, dass ein guter Bankier den Unterschied zwischen einer Rechnung und einer Hypothek kennt.

(d) Geldüberweisung:

Banken überweisen Geld für ihre Kunden von einem Ort zum anderen. Banken überwiesen das Geld der Bevölkerung mittels Bankscheck oder Scheck. Dies ist eine günstige und sichere Methode, Geld von einem Ort zum anderen zu transferieren.

(e) Verschiedene Funktionen:

Heutzutage betreut eine Bank ihre Kunden auf verschiedene andere Arten. Es hat Schließfächer oder "Safe Depots". Sie sollen die Wertsachen der Kunden in Verwahrung geben. Darüber hinaus sammelt eine Bank Zinsen für ihre Kunden und zahlt Dividenden für Aktiengesellschaften. Sie kauft und verkauft Aktien und Aktien von Unternehmen für ihre Kunden. Sie zahlt eine Versicherungsprämie für ihre Kunden aus ihren Einlagen. Es führt den Willen verstorbener Kunden aus und tritt für sie als Treuhänder auf.

Aus der obigen Diskussion folgt, dass die Funktionen von Banken heutzutage vielfältig sind. Banken sind nicht nur Geldhändler, sondern auch Geldproduzenten. Mit anderen Worten, sie handeln nicht nur mit Geld, dh sie leihen und verleihen Geld, sie produzieren oder verdienen auch Geld. Sie schaffen Geld durch Kreditschaffung. Bankeinlagen sind heutzutage genauso viel Geld wie jede andere Geldform.