Vorschriften, Aufsicht und Einhaltung von Banken
Nach dem Lesen dieses Artikels erfahren Sie mehr über die Vorschriften, die Aufsicht und die Compliance von Banken.
Banken übernehmen die Rolle der Vermittlung im Finanzsektor. Einlagen und andere Verbindlichkeiten mit unterschiedlichen Laufzeiten, Größen und Preisen (Zinssätzen) werden von der Bank in Vermögenswerten mit unterschiedlichen Laufzeiten, Größen und Preisen eingesetzt. Diese Rolle wird durch den Status und das Vertrauen der Einleger erleichtert, die die Banken als gute Manager für Finanzrisiken, insbesondere das Kreditrisiko, genießen.
Es ist leicht einzusehen, dass es während des Vermittlungsprozesses immer zu einer gewissen zeitlichen Verzögerung zwischen der Übernahme von Verbindlichkeiten und der Schaffung von Vermögenswerten kommen kann, die mit den Verbindlichkeiten übereinstimmen. Es kann auch vorkommen, dass Banken attraktive Möglichkeiten für mittel- und langfristige Investitionen finden, aber keine passenden Ressourcen haben, oder dass die Beschaffung von Mitteln für diese Zeit einige Zeit in Anspruch nehmen kann.
Darüber hinaus können Einleger ihre Einlagen plötzlich vorzeitig abziehen und Kreditnehmer ihre Darlehen vorzeitig zurückzahlen. Liquiditätsüberschüsse / -defizite wesentlicher Ordnung können aus den Geschäften von Primärhändlern, Investmentfonds und Regierungen resultieren (Zuflüsse aufgrund der Zahlung von Kupons / Rückzahlung von Darlehen, Abflüsse aufgrund von Steuerzahlungen usw.).
All dies kann dazu führen, dass Banken zeitweise überschüssige Mittel (Liquiditätsüberschuss) mit sich führen und andere Zeiten mit einer Finanzkrise (Liquiditätsdefizit) konfrontiert sind. Während es notwendig ist, die überschüssigen Mittel so kurzfristig wie möglich in einigen kurzfristigen, sicheren und erwirtschafteten Vermögenswerten zu parken, bevor sie in stabileren Vermögenswerten angelegt werden, muss das Defizit durch kurzfristige Kreditaufnahme ausgeglichen werden, bevor eine stabilere Ressource gebunden wird .
Unter diesen Bedingungen ist nur derjenige des Überschussfonds von Bedeutung, der leicht auf eine Gegenpartei übertragen werden kann.
Mit anderen Worten, Salden bei der RBI, die über die gesetzlichen Reserven hinausgehen, die von Banken zu unterhalten sind, und Salden, die von Kreditinstituten bei der RBI unterhalten werden, können in etwa die im System verfügbare Liquidität darstellen. Der Geldmarkt ist der Ort, an dem diese normalerweise kurzfristigen Gelder und Vermögenswerte bewertet und gehandelt werden.
Der Geldmarkt ist ein Zentrum, in dem sich Finanzinstitute zusammenschließen, um unpersönlich mit monetären Vermögenswerten zu handeln. Es ist ein Markt für kurzfristiges Geld (in der Regel bis zu einem Jahr) oder finanzielle Vermögenswerte, die in der Nähe von Geldersatzmitteln stehen, dh finanzielle Vermögenswerte, die mit minimalen Transaktionskosten schnell in Geld umgewandelt werden können.
Der Geldmarkt bildet die Schnittstelle zwischen den Anbietern und Nutzern der Liquidität und dient als Ausgleichsmechanismus, um kurzfristige Liquiditätsüberschüsse und -defizite auszugleichen. Sie hat die wichtige Aufgabe, ein „Medium“ bereitzustellen, durch das die geldpolitischen Signale der Zentralbank (RBI) übertragen werden, die auf die Verwaltung der kurzfristigen Liquidität im System abzielen.
Um seine Rolle erfolgreich zu erfüllen, muss der Geldmarkt natürlich sehr liquide sein, wenn kurzfristige Instrumente in großen Mengen gehandelt werden. Es ist auch wichtig, dass der Geldmarkt über Systeme zur Begrenzung des Kontrahentenrisikos zum Schutz der Teilnehmer verfügt.
Die RBI ist besorgt über das Funktionieren des Geldmarktes auf soliden Linien, da Probleme auf dem Geldmarkt zu Systemrisiken eskalieren können und ohne angemessene Aufsicht und Risikomanagement zu großen Verlusten führen können.
Die RBI reguliert den Geldmarkt, und alle Geldmarktinstrumente fallen in den aufsichtsrechtlichen Bereich. Die indische Regierung hat der RBI gemäß Abschnitt 16 des Securities Contracts Act (Regulation) Act von 1956 die Befugnisse zur Regulierung von Verträgen in staatlichen Wertpapieren, Geldmarktpapieren, goldbezogenen Wertpapieren und Derivaten, die auf diesen Wertpapieren basieren, sowie allenfalls Terminkontrakten übertragen Schuldverschreibungen.
Die RBI hat bereits angekündigt, den Call-Money-Markt zu einem reinen Interbankenmarkt mit Banken und Primärhändlern als Mitgliedern zu machen. Die Kreditvergabe von Nichtbanken am Tagesgeldmarkt wird eingestellt.
Der Geldmarkt war normalerweise ein Telefonmarkt. Mit der umfassenden Verbesserung der Marktinfrastruktur und der Einführung des Negotiated Dealing Systems, der Clearing Corporation of India und des Real Time Gross Settlement Systems (RTGS) erreicht die Zahlungs- und Abwicklungsinfrastruktur jedoch internationale Standards und ermöglicht so eine bessere Ermittlung des Umsatzes und des Preises am Geldmarkt neben dem systemischen risiko. In nicht allzu ferner Zukunft wird der Geldmarkt vollständig von Bildschirmen und Systemen gesteuert.
Damit sich jedes Segment des Finanzmarktes gesund entwickeln kann, muss der Selbstregulierung Vorrang eingeräumt werden. Dementsprechend ist der Devisenhändler-Verband (FEDAI) am indischen Devisenmarkt die Selbstregulierungsorganisation (SRO) für das Devisensegment. Die Fixed Income Money Market und Derivatives Association (FIMMDA) ist die SRO für den Geldmarkt.
Die FIMMDA hat Initiativen ergriffen, um einen Verhaltenskodex festzulegen und die Einhaltung der Vorschriften durch die Marktteilnehmer sicherzustellen. Es hat auch Standard-Rahmenverträge für verschiedene Arten von Geldmarkttransaktionen entwickelt, um deren Verwendung auf dem Markt zu fördern.
Neben einer effektiven SRO eine starke Zentralbank zur Unterstützung und Überwachung des Geldmarkts, Integration mit den übrigen Märkten des Finanzsystems, Bestehen von Risikomanagementsystemen, Einhaltung der verschiedenen Risikokontrollverfahren, Offenlegungsnormen und Transparenz in Die Bilanzen der Banken sind einige der Voraussetzungen für das reibungslose Funktionieren des Geldmarktes. Diese Voraussetzungen sind im indischen Geldmarkt fast vollständig vorhanden.
