Mechanismus der Kreditschaffung durch die Bank

Mechanismus der Kreditbildung durch die Bank!

Lassen Sie uns näher auf die Details dieser Kreditschöpfung durch die Banken eingehen.

Während wir uns mit den historischen Aspekten des Bankwesens beschäftigten, haben wir gesehen, wie die frühen Goldschmiede Englands auf die Idee kamen, durch die Vergabe von Zinsen einen sicheren Betrag aus dem Geld, das ihre Eigentümer ihnen zur sicheren Verwahrung hinterlegt haben, zu verleihen.

Sie hatten erfahrungsgemäß festgestellt, dass nur ein gewisser Bruchteil der Gesamtsumme der Einlagen in Reserve gehalten werden musste, um sicherzustellen, dass sie keinem Einleger versagten, als dieser sein Geld zurückforderte.

Der Rest des Geldes (Gold, Silber und andere Wertgegenstände) könnte also gewinnbringend von anderen verwendet werden, was den Goldschmiedebankern beträchtliche Zinserträge bringen würde.

Welche Marge der gesamten Einlage jedoch als Bargeld in Reserve gehalten werden mußte und welche Vorsichtsmaßnahmen die Bankiers treffen mußten, um zu gewährleisten, daß der Kreditnehmer nicht ausfiel, usw. wurde damals den eigenen Bankern überlassen Diskretion.

Dies führte oft zu Tragödien. Nach und nach entstand das Institut einer Zentralbank, und die Banken mussten ein striktes Verhältnis zwischen den von ihnen erstellten Einlagen (hauptsächlich Krediteinlagen) und den in ihrem Besitz befindlichen Barmitteln einhalten.

Wir werden uns mit diesen Mindestreserven ausführlicher befassen, wenn wir mit der Zentralbank zusammenarbeiten. Für die vorliegende Studie gehen wir davon aus, dass alle Banken in unserer Volkswirtschaft verpflichtet sind, das Verhältnis zwischen Bargeld und Einlagen mindestens auf 20% (1/5) zu halten.

Wir gehen auch davon aus, dass (i) die Banken keine Überschussreserven halten. Mit anderen Worten, es würde alle möglichen Einnahmequellen wie das Verleihen von Darlehen usw. bis zum maximalen Umfang erschöpfen, nachdem die Mindestreserve erreicht wurde. (ii) Es gibt keine Abflüsse im Geldangebot, dh die Öffentlichkeit möchte nicht plötzlich mehr freie Währung halten oder sich von den Festgeldanlagen zurückziehen.

Lassen Sie uns unter den oben genannten Annahmen sehen, was passiert, wenn ein Kunde eine Summe von Rs hinterlegt. 1000 in einer Bank. Die Bank erstellt eine Einlage von Rs. 1000 zu seinen Gunsten. Eine Bankeinlage (Bankgeld) hat um Rs zugenommen. 1.000. Aber zu diesem Zeitpunkt gibt es keine Erhöhung der gesamten Geldmenge bei der Öffentlichkeit, weil die oben genannten zusätzlichen Bankgelder von Rs. 1.000 werden durch das Bargeld von Rs ausgeglichen. 1.000 bei der Bank hinterlegt.

Die Bank hat jetzt zusätzliches Bargeld von Rs. 1.000 in Verwahrung. Da es erforderlich ist, nur eine Barreserve von 20% zu halten, bedeutet dies, dass Rs. 800 ist überschüssige Barreserve damit. Nach unserer Annahme sollte die Bank diese Rs ausleihen. 800 zur Öffentlichkeit. Nehmen wir an, der Schuldner zahlt das Geld auf seinem eigenen Konto bei einer anderen Bank B ein, die Bank creating legt eine Einlage von Rs an. 800

Bank hat dann auch überschüssige Barreserve oder Rs. 640. Sie könnte ihrerseits Rs verleihen. 640 (80% von Rs. 800). Diese Rs. 640 wird seinerseits bei Bank C finden; Es wird eine Anzahlung von Rs angelegt. 640 und so weiter.

Die Gesamteinlagen wachsen jetzt in Rs. 1.000 + Rs. 800 + Rs. 640 +…. bis schließlich die überschüssige Barreserve reicht. Es kann gezeigt werden, dass, wenn diese Stufe erreicht ist, die Summe der obigen Werte Rs ist. 5.000.

Wir werden feststellen, dass dies möglich wurde, weil eine Bank kein Bargeld in Höhe ihrer Einlagenschuld, sondern nur einen Bruchteil davon in der Kasse hält. In der obigen Abbildung 20%.

Es kann algebraisch gezeigt werden, dass, wenn M das gesamte Geldangebot darstellt, AM das steigende Angebot aufgrund von Bankeinlagen darstellt.

„R“ steht für den Mindestbetrag der Barreserve, ausgedrückt als Bruchteil.

ΔC stellt die zusätzlichen Barreserven dar, die ursprünglich in das System eingespeist wurden (in der obigen Abbildung Rs. 1.000).

ΔM = AC / r

(In der obigen Abbildung ist r = 1/5 und AC = 1.000).

ΔM = 100/1/5 = 5000

Dies ist der Mechanismus der Multiple Credit Creation. Das Geld von Rs. 1.000 wurden jetzt in Bankeinlagen von Rs umgewandelt. 5.000 davon Rs. 4000 sind Kreditguthaben.

Es ist zu beachten, dass der obige Mechanismus funktioniert, wenn mehrere Banken in dem System vorhanden sind, die alle den in unseren Annahmen beschriebenen Praktiken folgen. Der Mechanismus zur Schaffung von Krediten würde jedoch nicht groß sein, selbst wenn nur eine einzige Bank vorhanden wäre.

In dieser Situation kann die sekundäre Hinterlegung von Rs. 800 wären zu derselben Bank zurückgekehrt. Die Bank würde die notwendige Reserve behalten und den Saldo der Einlagen als Darlehen verlängern. In dieser Runde würde die sekundäre Einlage wieder zur Bank kommen; Der Prozess der Kreditschaffung würde sich wie eine Bank mit mehreren Banken entwickeln.