So sparen Sie Ihr Familiengeld (8 innovative Wege)

Die häufigsten Arten von Familienersparnissen sind folgende:

(1) Post-Einsparungen

(2) Bankkonten

(3) Lebensversicherungssystem

(4) Genossenschaften

(5) Unit Trust of India

(6) Aktien und Schuldverschreibungen

(7) Chit Funds

(8) Andere Versicherungspolicen.

1. Postsparen :

Post-Sparkonten wurden vor der Eröffnung kommerzieller Bankdienstleistungen eingeführt. Postämter sind zahlreicher und im ganzen Land zu finden. Sie bilden also die bequemen Orte für das Speichern eines Kontos. Post Office Savings ist das älteste in Indien.

In einer Poststelle gibt es verschiedene Sparmöglichkeiten:

ein. Post-Office-Sparkonto

b. Wiederkehrendes Einlagenkonto

c. Festgeldkonto

d. Konto der öffentlichen Vorsorge

e. Monatliches Einnahmenkonto

f. Indira Vikas Patras

G. 6 Jahre NSC VIII Ausgabe

h. Kisan Vikas Patra

ich. Einlagenregelung für pensionierte Regierungsangestellte

(a) Post Office Sparkonto:

Ein Konto kann mit einer Mindestanzahl von Rs eröffnet werden. 50 / -. Die maximale Anzahlung beträgt Rs. 100.000 für Einzelkonto oder Einzelkonto und Rs. 200.000 für gemeinsame Rechnung. Es gibt keine Beschränkung der Anzahlung für Gruppen, Institutionen oder offizielle Konten. In diesem Sparkonto gibt es verschiedene Arten von Konten wie Einzelkonto, Gemeinschaftskonto, Rentenkonto, Reservefonds, Super Annulation Fund oder Gratuity Fund-Konto, Sanchayika-Konto, Öffentliches Konto, Wertpapierkonto, Offizielles Kapazitätskonto usw. Der Zinssatz schwankt zwischen 2% und 3, 5% pro Jahr (ab 01.03.2001). Die Post stellt dem Einleger ein Passbuch zur Verfügung. Der Einleger kann den Betrag problemlos ein- und auszahlen.

(b) Wiederkehrendes Einlagenkonto:

Man kann Rs hinterlegen. 10 oder ein Vielfaches von Rs. 10 pro Monat für einen Zeitraum von 1 bis 5 Jahren. Der eingezahlte Betrag wird monatlich für die gleiche Periode im Passbuch hinterlegt. Bei diesem Einlagenplan liegt der Zinssatz über dem normalen Sparkonto. Nach einem Jahr Einzahlung kann man bis zu 50% des Restbetrags abheben. Eine vorzeitige Schließung ist erst drei Jahre nach Eröffnung für ein 5-Jahres-Konto zulässig.

(c) Festgeldkonto:

In diesem Schema kann man minimale Rs hinterlegen. 200 / -. Es gibt keine Höchstgrenze. Einzahlungen können für 1 Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre oder 5 Jahre gemacht werden. Der Zinssatz pro Jahr variiert je nach Zeitraum zwischen 5 und 8%. Ein Rücktritt ist nicht vor Ablauf von sechs Monaten ab dem Datum der Einzahlung möglich. Bei einem Rücktritt nach sechs Monaten, jedoch vor Ablauf eines Jahres, sind keine Zinsen zu zahlen.

(d) Konto der öffentlichen Reservefonds:

Man kann mindestens 500 / - und Maximum-Rs einzahlen. 70000 / - in einem Jahr für 15 Jahre. Einzahlungen können in Pauschalbeträgen oder in 12 monatlichen Raten vorgenommen werden. Der Zinssatz beträgt 8%. Einlagen sind von der Einkommenssteuer befreit. Die Zinsen sind völlig steuerfrei. Die Auszahlung ist jedes Jahr ab dem 7. Geschäftsjahr zulässig, und die Darlehensfazilität steht ab dem 3. Geschäftsjahr der Einlagen zur Verfügung.

(e) Konten der monatlichen Einkommensregelung:

In diesem Schema kann eine Mindestmenge von Rs eingezahlt werden. 1000 / - und maximal Rs. 3 Lakhs. Die Laufzeit beträgt sechs Jahre. Der Zinssatz beträgt 8% pro Jahr. Der 10% -Bonus ist auch nach Ablauf von sechs Jahren ab Eröffnung gültig. Die Zinsen werden jeden Monat im Passbuch hinterlegt. Eine vorzeitige Schließung ist nach Ablauf eines Jahres unter Abzug von 5% der Anzahlung zulässig. Es wird kein Abzug vorgenommen, wenn das Konto nach drei Jahren der Kontoeröffnung geschlossen wird.

(f) Indira Vikas Patra:

Dieses Zertifikat ist in der Post erhältlich. Die in dieses System getätigten Investitionen verdoppeln sich nach der Laufzeit. Die Laufzeit wird entsprechend dem Zinssatz revidiert. Diese Zertifikate sind in Nennwerten von Rs erhältlich. 200 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - und Rs. 10000 / -.

(g) 6 Jahre NSC VIII Ausgabe:

Dieses System bietet doppelte Vorteile. Es bietet Zinsen und spart Steuern. Man kann dieses Zertifikat erwerben, indem man Mindest-Rs bezahlt. 100/-. Es gibt keine Höchstgrenze. Es wird in Stückelungen von Rs ausgegeben. 100 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / -, Rs. 10.000 / -. Die Laufzeit beträgt 6 Jahre. Die indische Regierung überprüft von Zeit zu Zeit den Zinssatz.

(h) Kisan Vikas Patra:

Dies sind die Zertifikate, die in Nennwerten von Rs erhältlich sind. 100/0, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - und Rs. 10000 / - in allen Postämtern. Es gibt keine Investitionsbeschränkungen. Die Laufzeit beträgt 8 Jahre und 7 Monate. Der Nennwert wird nach Ablauf der Laufzeit verdoppelt. Die Restlaufzeit kann nach 2 '/ 4 Jahren, 3 Jahren abgezogen werden.

(i) Einzahlungssystem für pensionierte Regierungsangestellte:

Der pensionierte Regierungsbeamte kann ein Konto mit mindestens R§ eröffnen. 10000 / -. Der Höchstbetrag sollte die gesamte Altersrente nicht übersteigen. Der Zinssatz beträgt 7% pro Jahr, was völlig steuerfrei ist. Das Geld kann nach Ablauf von 3 Jahren ab dem Datum der Einzahlung abgehoben werden.

2. Bankkonten:

Es gibt eine Reihe von Geschäftsbanken in Indien, in denen man leicht Geld einzahlen kann. Eine Bank ist eine Geschäftsinstitution, die sich um das Geld der Menschen kümmert und den Menschen Kredite gibt, die es brauchen. Man kann ein Konto eröffnen und das Geld bei der Bank einzahlen. Es ist in dem Passbuch geschrieben, das nach einer bestimmten Person benannt ist. Wenn der Einzahler Geld annehmen möchte, schreibt er eine Aufforderung auf ein Papier, das als "Scheck" oder "Auszahlungsformular" bezeichnet wird, und fordert die Bank auf, den Betrag selbst oder eine andere Person zu zahlen.

Wenn der Einleger den Scheck durchkreuzt, indem er zwei diagonale parallele Linien auf der linken oberen oder unteren Ecke des Schecks zieht, wird das Geld nur über ein Bankkonto der Person gezahlt, auf deren Namen der Scheck ausgestellt wird. Der gesamte Einzahlungs- und Auszahlungsbetrag wird in das Passbuch eingetragen.

Wenn der Einleger Kredite gegen das eingezahlte Geld aufnehmen will, gewährt die Bank einen höheren Zinssatz. Der Zinssatz für den eingezahlten Betrag variiert von Zeit zu Zeit und wird alle sechs Monate berechnet. Der Rücktritt ist ein- bis zweimal pro Woche möglich. Es gibt viele Arten von Bankeinlagen.

(a) Sparkassenkonto:

Es gibt zwei Arten von Konten in der Bank:

(i) Einzelkonto, das von einer Person eröffnet werden kann,

(ii) Gemeinschaftskonto, bei dem ein Konto im Namen von zwei Personen eröffnet wird, sodass beide das Konto führen können. Im Todesfall kann der andere den Account verwenden. In der Regel sind Auszahlungen auf das Sparkonto beschränkt.

(b) Girokonto:

Bei einem Girokonto ist der zu pflegende Mindestbetrag höher. Auszahlungen erfolgen per Scheck und es können beliebig viele Auszahlungen vorgenommen werden. Der Zinssatz für Einlagen ist niedriger als der für das Sparkassenkonto.

(c) Festgeldkonto:

Dies bedeutet, dass das Geld für einen festen Zeitraum hinterlegt wird, in dem keine Auszahlung erfolgt. Geld kann nach Ablauf der festen Laufzeit abgehoben werden. Der Zinssatz ist höher. Geld kann für einen Zeitraum von 15 Tagen bis 10 Jahren eingezahlt werden.

Die Zinsen werden je nach Einlagezeitraum berechnet. Auf diesem Konto gibt die Bank eine Festgeldbescheinigung aus, auf die das Fälligkeitsdatum und der Fälligkeitsbetrag geschrieben werden. Der Einleger kann ein Darlehen gegen das Festgeld erhalten, indem er 2% mehr Zinsen zahlt.

(d) wiederkehrendes Einlagenkonto:

Hierbei handelt es sich um ein Schema regelmäßiger monatlicher Einlagen in fester Höhe über einen ausgewählten Zeitraum. Die Mindesteinlage beträgt Rs. 100 / - und es gibt keine Höchstgrenze. Die Investitionsdauer beträgt 12 Monate bis 120 Monate. Die Bank kehrt die aufgelaufenen Einlagen am Ende der Laufzeit mit Zinsen zurück.

(e) Senioreneinzahlungssystem:

Diese Einrichtung steht Senioren ab 60 Jahren zur Verfügung. Die Mindesteinlage beträgt Rs. 10000 / - oder mehr und der Zeitraum beträgt ein Jahr und mehr. Der Zinssatz ist 0, 5% höher als der normale Zinssatz.

3. Lebensversicherungssysteme:

Die Lebensversicherung wird von der Life Insurance Corporation of India angeboten. Es ist eine staatliche Körperschaft, in der unser Geld sicher wird. Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen dem Versicherten und dem Versicherungsunternehmen. Die Person zahlt jedes Jahr oder in den angegebenen Intervallen Geld bei der Versicherungsgesellschaft ein.

Im Gegenzug erhält er nach einer bestimmten Zeit einen bestimmten Betrag, oder sein Kandidat erhält nach dem Tod des Einlegers. Die Lebensversicherung gibt der Person sowie ihrer Familie eine wirtschaftliche Sicherheit. Der Vertrag wird als Richtlinie bezeichnet, die periodische Zahlung wird als Prämie bezeichnet, die monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlbar sein kann.

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen:

(a) Whole Life Policy:

Es ist für die gesamte Lebensdauer des Versicherten. Die Person muss die Prämien unbedingt in festen Intervallen hinterlegen. Im Falle des Todes des Versicherten wird in der Mitte der Zahlung das gesamte Geld, für das er die Versicherung abgeschlossen hat, seinen Nominees gegeben.

(b) Endowment Policy:

Diese Richtlinie gilt für eine bestimmte Anzahl von Jahren. Die festgelegte Prämie wird bis zum Ende der Laufzeit in festen Intervallen gezahlt. Diese Art von Politik dient einem bestimmten Zweck. Zum Beispiel höhere Bildung, Heirat, Hausbau usw.

Bei dieser Art von Politik gibt es auch einen versehentlichen Nutzen. Im Falle des Todes des Versicherten wird der volle Betrag an den Begünstigten ausgezahlt. Wenn der Versicherte die Laufzeit der Police überlebt, ist der Betrag nach Ablauf der Police an die Person zu zahlen.

(c) Geld-zurück-Politik:

Diese Richtlinie ist am besten für Geschäftsleute und Fachleute geeignet, da sie in regelmäßigen Abständen etwas Geld erhalten. Wenn man 20 Jahre lang eine Geld-zurück-Politik für Rupien ein Lakh in Anspruch nimmt, erhält er Rs. Jeweils 20000 / - am 5., 10. und 15. Jahr. Nach der Fälligkeit am 20. Jahr erhält er ein Guthaben von Rs. 40000 + Bonus von Rs. 1, 04.000. Wenn er im 12. Lebensjahr stirbt, erhält sein Kandidat Rs. 1 62.400. Die bereits im 5. und 10. Jahr gezahlte Überlebensleistung wird nicht abgezogen.

(d) Jeevan Sathi Policy:

Dies ist für Ehemann und Ehefrau geeignet, die eine gemeinsame Lebensversicherung in einer einzigen Versicherung abschließen möchten. Dies bringt auch den Todesfall ein.

Neben diesen Richtlinien gibt es auch viele andere Richtlinien unter LIC. Diese sind:

(a) Jeevan Kishore Policy

(b) Altersvorsorge

(c) Kinderplanpolitik

(d) Jeevan Chhaya Policy

(e) Asha Deep Policy (Krankenversicherung)

(f) Jeevan Surabhi, Jeevan Sukanya, Jeevan Rekha, Jeevan Samridhi, Jeevan Bharati, Jeevan Shree, Jeevan Anand, Jeevan Saral, Jeevan Taranga, Jeevan Vishwas Policy usw.

Lie Policy fördert regelmäßige Einsparungen und bietet Sicherheit mit Unfall- und Todesfallvorteilen. Die Versicherungsnehmer erhalten außerdem spezielle Bonusleistungen und eine Einkommensteuerrückerstattung.

4. Genossenschaften :

Genossenschaften sind Organisationen, die den Mitgliedern gehören, die ihr Geld investieren, indem sie Anteile an der Gesellschaft erwerben. Die Investoren sind als Aktionäre bekannt. Es gibt keinen Mittelsmann. In Genossenschaften, da die Konsumenten auch Eigentümer sind und an sich selbst verkaufen, kaufen sie zum richtigen Preis und auch zum richtigen Preis. Der Gewinn wird unter den Aktionären aufgeteilt. In Dörfern arbeiten Genossenschaften effizient.

5. Unit Trust of India :

Dies ist eine im Jahr 1964 gegründete Anlageinvestition des öffentlichen Sektors. Anteile werden vom Unit Trust of India, einem staatlichen Organ, verkauft. Es ist eine sichere Investition und bringt attraktive Steuervorteile. Diese Einsparungen werden in guten Unternehmen zugunsten der Anteilinhaber angelegt. Die Gewinne aus diesen Anlagen des Fonds werden jährlich in Form von Dividenden an die Anteilinhaber ausgeschüttet. Der Trust arbeitet nach verschiedenen Systemen.

Einige von ihnen sind:

(a) Einheitsschema 1964

(b) Reinvestitionsplan 1966

c) Kindergeschenkplan 1970

(d) Unit Linked Insurance Plan 1971

(e) UTI Mutual Fund 2005

(f) Einkommenseinheit 1982 und 1985

(g) Monatliches Einkommensschema

h) Wachstums- und Einkommenseinheit 1983

(i) ULIP-It ist ein Programm, das in Zusammenarbeit mit der LIC of India und der General Insurance Corporation of India durchgeführt wird.

6. Aktien und Schuldverschreibungen :

Heutzutage kaufen viele Leute Aktien verschiedener Unternehmen und werden Teilbesitzer. Die Anlage in Aktien sollte sorgfältig erfolgen. Der Gewinn der Gesellschaft wird an die Anteilinhaber in Form von Dividenden ausgeschüttet, die über den Zinsen von Festgeldern liegen. Es besteht auch ein Verlustrisiko, wenn das Unternehmen keinen Gewinn erzielt.

7. Chit Funds:

Chit-Fonds waren eine beliebte Sparmethode. Dies sind sehr alte Methoden zum Sparen und Sammeln von Geld. Sie ermutigen die Menschen, entsprechend ihrer Leistungsfähigkeit zu sparen. Sie bieten die Möglichkeit, durch Ratenzahlungen mehr Geld zu erhalten. Es gibt verschiedene Arten von Chit-Fonds.

(a) Lotteriespiel:

In diesem Chit-Fonds leistet eine Gruppe von Personen periodische Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Zum Beispiel, Rs. 10 / - pro Monat für einen Zeitraum von 12 bis 24 Monaten. Der Veranstalter oder der Veranstalter erhält in der Regel die Gesamtsammlung des ersten Monats. In jedem darauffolgenden Monat werden die Namen der beitragenden Personen auf Papier geschrieben und einer wird ausgewählt. Daher wird die Person, an die der Chit-Fonds gezahlt werden soll, in der Regel jeden Monat von der Lotterie entschieden.

(b) Auction Chit:

In einem Auktionscheckfonds wird die monatliche Sammlung unter den Mitgliedern zur Versteigerung gestellt. Derjenige, der den niedrigsten Betrag bietet, mit anderen Worten den höchsten Betrag bietet, wird dem Fonds ausgezahlt. Im nächsten Monat fällt der erfolgreiche Bieter des Vormonats aus der Auktion aus. So erhält jedes Mitglied einmalig den Betrag. Bei jeder Auktion wird der Rabatt oder der gespeicherte Betrag auf alle abonnierenden Mitglieder aufgeteilt.

8. Andere Versicherungspolicen :

Es gibt so viele private Versicherungsgesellschaften in Indien, die von der Regierung anerkannt sind. welche das Sparen mit angemessenem Bonus und zufälligen Vorteilen fördern.

Diese sind:

(a) Tata AIG Insurance

(b) Bajaj Allianz General Insurance

(c) Aviva Life Insurance Pvt. GmbH.

(d) Orientalische Versicherung

(e) General Insurance Corporation of India

(f) MetLife-Versicherung

(g) Sahara India Life Insurance

(h) United India Insurance Co. Ltd.

(i) Agricultural Insurance of India Ltd. usw.