Krediterstellung: Der Prozess der Krediterstellung in Geschäftsbanken

Kreditschaffung: Der Prozess der Kreditschaffung in Geschäftsbanken!

Lassen Sie uns den tatsächlichen Prozess der Kreditschöpfung erläutern. In unserem letzten Artikel haben wir gesehen, dass die Fähigkeit von Banken, Kredite zu schaffen, davon abhängt, dass Banken nur einen geringen Prozentsatz an Bargeld für Einlagen benötigen. Wenn die Banken zu 100 Prozent Bargeld gegen Einlagen halten, würde es keine Kredite geben. Moderne Banken halten nicht 100 pro

Cent Cash-Reserven.

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Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, einen festen Prozentsatz ihrer Einlagen in bar zu halten, beispielsweise 10, 15 oder 20 Prozent. Sie verleihen und / oder investieren den verbleibenden Betrag

Dies wird als Überschussreserve bezeichnet. Eine Bank kann ihre Überschussreserven in gleicher Höhe verleihen. Das gesamte Bankensystem kann jedoch Kredite (oder Einlagen) bis zu einem Vielfachen seiner ursprünglichen Überschussreserven verleihen. Der Einlagenmultiplikator hängt von der erforderlichen Reserve ab, die Grundlage für die Kreditschöpfung ist. Symbolisch das erforderliche Reserveverhältnis:

RRr = RR / D

oder RR = RRr x D

Wenn RR die erforderlichen Barreserven bei Banken sind, ist RRr der erforderliche Mindestreservesatz und D die Sichteinlagen von Banken. Um zu zeigen, dass D von RR und RRr abhängt, dividieren Sie beide Seiten der obigen Gleichung durch RRr:

RR / RRr = RRr x D / RRe

Oder RR / RRr = D

Oder 1 / RRr = D / RR

Oder D = 1 / RRr = x RR

Bei 1 / RRr wird der Kehrwert des prozentualen Mindestreservesatzes als Erweiterung der Einlagen (oder Kredite) bezeichnet. die Grenzen der Einlagenexpansion einer Bank. Der Höchstbetrag der Sichteinlagen, den das Bankensystem mit einem bestimmten Betrag von RR unterstützen kann, ist die Anwendung des Multiplikators auf RR. Ausgehend von der anfänglichen Änderung des Einlagenvolumens (DD) und der Barreserven (DRR) ergibt sich dies aus einem bestimmten Prozentsatz des RRr

∆D = RR x 1 / RRr

Um dies zu verstehen, nehmen Sie an, der RRr für die Banken liegt bei 10 Prozent und die anfängliche Änderung der Barreserven beträgt 1000 Rs. Bei Anwendung der obigen Formel wird die maximale Erhöhung der Sichteinlagen maximal sein

∆D = 1000 x 1 / 0, 10 = Rs. 10000.

In diesem Umfang kann das Bankensystem Kredit schaffen. Die obige Gleichung kann auch wie folgt ausgedrückt werden:

DD = RR [1+ (1-RRr) + (Y-RRr) ² +… + (1-RRr) ⁿ ]

Die Summe des geometrischen Verlaufs in Klammern ergibt:

1 / 1- (1 - RRr) = 1 / RRr

∆D = ∆RR x 1 / RRr

Der Multiplikator für die Einlagenexpansion beruht auf der Annahme, dass die Banken all ihre Überschussreserven ausleihen und dass der RRr konstant bleibt.

Um den Prozess der Krediterstellung zu erläutern, treffen wir folgende Annahmen:

1. Im Bankensystem gibt es viele Banken, z. B. A, B, C usw.

2. Jede Bank muss 10 Prozent ihrer Einlagen in Reserven halten. Mit anderen Worten: 10 Prozent sind das gesetzlich vorgeschriebene Verhältnis.

3. Die erste Bank hat Rs. 1000 als Einlagen.

4. Der vom Kunden einer Bank in Anspruch genommene Darlehensbetrag ist vollständig bei der zweiten Bank und der der zweiten Bank bei der dritten Bank usw. eingezahlt.

5. Jede Bank beginnt mit der ursprünglichen Einzahlung, die vom Schuldner der anderen Bank hinterlegt wird.

Unter diesen Annahmen wird angenommen, dass die Bank A Bareinlagen von Rs erhält. 1000 zu beginnen. Dies ist das Guthaben bei der Bank, das ihr Vermögen ist, und dieser Betrag ist auch die Verbindlichkeit der Bank in Form von Einlagen, die sie hält. Angesichts des Mindestreservesatzes von 10 Prozent behält die Bank Rs bei. 100 in Reserven und verleiht Rs 900 an einen seiner Kunden, die wiederum einer Person einen Scheck ausstellen, von der er etwas leiht oder kauft. Die Nettoveränderungen der Bank A 'in der Bilanz betragen + 100 Rs bei den Reserven und + Rs 900 bei den Aktiva-Darlehen und 1000 Rs bei den Sichteinlagen auf der Passivseite (siehe Tabelle 73.1). Vor diesen Änderungen hatte die Bank A keine Überschussreserven.

Dieses Darlehen von Rs. 900 wird vom Kunden in Bank B hinterlegt, deren Bilanz in Tabelle 73.2 dargestellt ist. Bank B beginnt mit einer Einzahlung von Rs. 900, behält 10% davon oder Rs. 90 als Bargeld in Reserve. Bank B hat Rs 810 als Überschussreserven, die sie verleiht, wodurch neue Einlagen geschaffen werden.

Dieses Darlehen von Rs. 810 wird vom Kunden der Bank B in der Bank C hinterlegt. Die Bilanz der Bank C ist in Tabelle 73.3 dargestellt. Bank C behält Rs 81 oder 10 Prozent von Rs 810 als Barreserve und verleiht Rs. 729.

Dieser Prozess geht an andere Banken weiter. Jede Bank in der Sequenz erhält Überschussreserven, verleiht und legt neue Sichteinlagen in Höhe von 90% der vorherigen Bank an. Auf diese Weise werden neue Einlagen im Sinne von Rs erstellt. 10000 im Bankensystem, wie in Tabelle 73.4 gezeigt.