3 Wichtige kurzfristige Finanzierungsquellen

Wichtige Quellen für die kurzfristige Finanzplanung sind folgende:

Zunächst muss die kurzfristige Finanzplanung eine Prognose der zukünftigen Cashflows treffen. Es hat zwei Ziele - erstens zu entscheiden, ob das Unternehmen einen Überschuss an liquiden Mitteln oder ein Liquiditätsdefizit haben wird; und zweitens, ob es temporärer oder dauerhafter Natur ist. Die Unternehmen prüfen den Cashflow normalerweise vierteljährlich.

Kurz gesagt, ein Unternehmen benötigt möglicherweise eine kurzfristige Finanzierung aufgrund von Saisonalität, negativen Cashflows und positiven Cashflow-Schocks.

Kurzfristige Finanzierung

Nachfolgend finden Sie die Quellen der kurzfristigen Finanzierung:

1. Bankdarlehen:

Für den kurzfristigen Finanzierungsbedarf eines kleinen Unternehmens sind Geschäftsbanken eine gute Wahl. Die Banken stellen drei Arten von Darlehen zur Verfügung: Ein einziges Darlehen für das Ende des Berichtszeitraums (Unternehmen zahlen feste oder variable Zinsen für das Darlehen und zahlen den Kapitalbetrag am Ende des Darlehens pauschal). Kreditlinien (eine Bank erklärt sich damit einverstanden, einem Unternehmen einen Betrag bis zu einem bestimmten Höchstbetrag zu verleihen - es kann sich um eine festgeschriebene oder nicht zugesagte Kreditlinie handeln.

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In Indien erfolgt die Kreditlinie in der Regel in Form von Barkrediten, und die Banken berechnen nur Zinsen für das tatsächlich verwendete Guthaben. und Floating Charge wird zugunsten der Bank geschaffen); und Überbrückungsdarlehen (um die Lücke zu schließen, bis ein Unternehmen eine langfristige Finanzierung arrangieren kann - der Darlehensgeber zieht zu Beginn Zinsen von den Darlehenserlösen ab). Wenn der Darlehensbetrag für eine einzelne Bank zu groß ist, können die Kredite von einer oder mehreren federführenden Banken eines Bankenkonsortiums, sogenannten Konsortialkrediten, arrangiert werden.

2. Commercial Paper:

Es handelt sich um eine kurzfristige unbesicherte Schuld, die von großen Unternehmen verwendet wird, und ist günstiger als ein kurzfristiges Bankdarlehen. Die durchschnittliche Laufzeit von Commercial Papers beträgt 30 Tage und die maximale Laufzeit beträgt 270 Tage. Commercial Papers können Direktpapiere sein (Unternehmen, die Wertpapiere direkt an Investoren verkaufen) oder Händlerpapiere (Händler, die ihre Dienstleistungen gegen eine Gebühr verkaufen).

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In den USA beträgt der Mindestnennwert 25.000 USD, und die meisten kommerziellen Zeitungen haben einen Nennwert von mindestens 1.000.000 USD. Die Reserve Bank of India hat 1989 in Indien Commercial Papers eingeführt. Unternehmen mit einem hohen Rating (Mindestrating P2 von Ratingagenturen) können in Indien Commercial Papers ausgeben. Die Reifezeit liegt zwischen 15 Tagen und 1 Jahr.

3. Gesicherte Finanzierung:

Unternehmen erhalten gesicherte Kredite, indem sie Forderungen oder Inventar als Sicherheiten stellen. Forderungen können als Sicherheit durch Verpfändung verwendet werden (der Kreditgeber entscheidet, welche Rechnungen ausgewählt werden sollen, etwa 75% des Betrags sind gegeben, und im Falle eines Zahlungsverzugs der Kunden ist das Unternehmen dafür verantwortlich) und Factoring (das Unternehmen verkauft Forderungen an den Kreditgeber und das Kreditgeberunternehmen) verpflichtet sich, den fälligen Betrag abzüglich der Factoring-Gebühr am Ende des Zahlungszeitraums an die Firma zu zahlen). Eine Factoring-Vereinbarung kann mit Regressmitteln (Kreditgeber zur Entnahme von Geld vom Kreditnehmer bei Zahlungsverzug der Kunden) und ohne Regressmittel (Kreditgeber zur Deckung der Forderungsausfälle) erfolgen. Citibank Factors und SBI Factors sind zwei führende Akteure

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Inventar kann auf drei Arten als Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden: Floating Lien (ein höherer Zinssatz wird erhoben, da der Wert des Inventars schwinden kann); Trust Receipt (Ausgewählte Inventargegenstände werden als Sicherheit für das Darlehen in einem Trust gehalten - Wenn die Artikel verkauft werden, überweist der Darlehensnehmer den Erlös zur Rückzahlung an den Kreditgeber). und Lagervereinbarung (am wenigsten riskante Sicherheitenvereinbarung).

Die Lagervereinbarung kann darin bestehen, ein öffentliches Lager zu verwenden (Waren, die in einem Lagerhaus eines Unternehmens untergebracht sind, das nur für diesen Zweck bestimmt ist, Waren können nur mit Genehmigung des Kreditgebers entnommen werden). und ein Außenlager (das von einem Dritten betrieben und kontrolliert wird, sich jedoch in einem separaten Bereich beim Kreditnehmer befindet).